Transferwise : Comment ça marche ?

Transférer de l’argent, hors de l’Union Européenne, c’est toujours un peu compliqué, et ça coûte souvent très cher… Enfin ça, c’était avant ! Aujourd’hui il y a TransferWise et cet outil change la vie de nombreux expatriés ou voyageurs, qui se passent ainsi de frais bancaires trop souvent injustifiés Comment ça marche ? Je vous dis tout ce qu’il faut savoir !

TransferWise, c’est quoi ?

TransferWise est un service de transfert d’argent, basé à Londres, certifié et régulé par la Bank of England et la Financial Conduct Authority. Le but est simple : réduire au maximum les frais bancaires et ne pas avoir de mauvaise surprise lorsqu’on envoie de l’argent d’un compte français, vers un compte international.

Lorsqu’on fait un transfert d’argent depuis une banque européenne vers la Thaïlande, on paye alors entre 15 et 25 € de frais de transfert, plus un pourcentage du montant envoyé ou un taux de change défavorable. Au final, un transfert de 1000 €, peut vous coûter entre 50 et 80 €.

TransferWise propose un système bien plus transparent et jusqu’à 10 fois moins cher. Il n’y a ici pas le moindre frais caché et surtout un taux de change similaire au taux de change réel qu’on trouve en quelques clics sur internet.

Comment ça marche ?

TransferWise possède des comptes bancaires dans les 65 pays où ils proposent leurs services. Ainsi, lorsqu’on envoie de l’argent depuis la France, le dépôt se fait sur le compte TransferWise français, puis le virement vers votre autre compte se fait depuis le compte TransferWise du pays où vous vivez actuellement. Ainsi, il n’y a pas de frais, ce n’est pas le même argent qui part et celui qui arrive.

TransferWise agit alors comme un intermédiaire, qui récupère de l’argent d’un côté et effectue le virement via ses propres fonds dans le pays de votre choix. Cela permet d’obtenir des frais très raisonnables pour celui qui envoie l’argent, tout comme pour celui qui le reçoit. On sait immédiatement dès le départ combien on paye cette transaction, il n’y a aucune mauvaise surprise au départ du transfert ou à l’arrivée des fonds.

Comment effectuer un transfert sur TransferWise ?

L’utilisation est réellement très simple. Vous n’avez pas besoin de vous rendre dans un bureau, tout se fait 100% en ligne :

• Se rendre sur le site TransferWise et créer un compte.
• Créer un nouveau transfert. On choisit alors le montant et les devises.
• Ajouter le nom du bénéficiaire, avec son IBAN ou son Code Swift selon les pays (dont la Thaïlande).
• Effectuer le transfert directement par carte bancaire ou par transfert gratuit depuis votre compte en banque.

C’est terminé ! TransferWise s’occupe du reste. Avant d’effectuer le transfert, vous voyez évidemment combien de frais vous devez payer et vous réglez alors le montant du transfert + les frais immédiatement. C’est d’une transparence absolue, on ne paye jamais un euro de plus après le départ des fonds ou à la réception.

Combien ça coûte ?

Bien sûr, TransferWise n’est pas un service gratuit mais les frais sont bien en-dessous d’un transfert depuis un établissement bancaire traditionnel. Le tarif varie d’un pays à un autre, mais reste toujours très attractif.

Pour la Thaïlande, à l’heure où je tape ces mots, vous payez entre 11,74 € et 7,68 € pour transférer 1000 €. La dernière fois que j’ai effectué un transfert du même montant depuis mon établissement bancaire français, j’ai payé un peu plus de 60 €, en prenant en compte le taux de change très défavorable que m’imposait le banquier. C’est donc environ 5 à 8 fois moins cher chez TransferWise pour un transfert vers la Thaïlande.

Vous pouvez également avoir un compte bancaire directement sur TransferWise et ainsi retirer en plusieurs devises très facilement. La carte bancaire est gratuite, tout comme l’ouverture du compte et il n’y a aucuns frais mensuels.

Est-ce sécurisé ?

Oui ! Tout autant que n’importe quel transfert depuis une banque classique ou en ligne. TransferWise est régulé par les autorités anglaises et l’ensemble des transferts sont cryptés et sécurisés. Le service est soumis aux mêmes règles que n’importe quel organisme effectuant des transactions de monnaies électroniques.

Vous trouverez facilement des avis de la part des 4 millions d’utilisateurs à travers le monde, qui se servent de TransferWise Régulièrement. On ne trouve réellement que des avis très positifs et il n’y a aucun doute sur le sérieux du service.

Les avantages de TransferWise

Si vous avez lu jusque-là, vous avez déjà compris le principal avantage de TransferWise, qui est de faire des économies sur nos transferts d’argent à l’international. On récapitule donc rapidement :

• Ouverture de compte 100% gratuite
• Frais de commission très bas
• Transfert au taux de change réel
• Virements effectués généralement en moins de 24 heures
• Sécurité optimale avec une réglementation de l’autorité de régulation financière

TransferWise notre avis : Le verdict !

C’est tout simplement l’un des meilleurs outils pour effectuer des transferts d’argent facilement d’un pays à un autre. L’utilisation est simple, on peut passer par le site ou bien via une application mobile pratique.

Pour la Thaïlande, on ne trouve rien d’aussi fiable pour un coût aussi réduit. C’est intéressant aussi bien pour les petits que pour les gros montants. Le fait d’utiliser le taux de change réel pour nos transferts permet de gagner plusieurs dizaines d’euros à chaque envoi. Ce n’est clairement pas négligeable. bien plus qu’un transfert classique depuis votre établissement bancaire traditionnel.

Enfin, c’est très rapide, il ne faut que 24 à 48 heures tout au plus pour que la somme d’argent soit virée sur le compte du destinataire. Bref, si vous avez souvent besoin d’envoyer des fonds dans un pays hors de l’UE, il n’y a aucune bonne raison de ne pas utiliser TransferWise.